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浙江平阳农商银行违规操作 受害者巨额损失谁买单?

来源:中青法制网
2017-03-03 09:11:52
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2000年4月1日,国家就已经出台《个人存款账户实名制》相关规定,金融机构开立个人存款账户的,金融机构应当要求其出示本人身份证件,进行核对,并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的,金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件,进行核对,并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的,金融机构不得为其开立个人存款账户。《农村信用社存款挂失管理办法》中规定 “密码挂失不得委托他人代办,如果存款人确实不能前来需要委托他人前来办理的须出具证明(如医院的病重、瘫痪证明、村委或居委证明、代理人与存款人的关系证明)、代理人的身份证明。在浙江省平阳县农商银行,出现了银行工作人员违规办理个人银行存款账户、违规办理大额款项挂失和解挂手续,导致受害人遭受千万元巨额损失。

据了解,家住平阳县鳌江镇的陈崇召先生和罗顺满是朋友和邻居关系,平时关系还不错,曾经有资金往来。于2011年10月,因陈崇召有一朋友在某信用社上班需要拉存款,陈崇召想到罗顺满的资金往来量比较大,可以间接帮朋友的忙。基于对罗顺满的信任,陈崇召将自己在郑楼信用社开户尾号为“55818”的银行卡和身份证交给罗顺满,请求罗顺满在那段时间的款项进出经过尾号“55818”银行卡。

2011年10月12日,罗顺满利用陈崇召放于其处的身份证,冒充陈崇召本人,在农商银行工作人员杨杨和叶蕾的协助下顺利办理了(户名陈崇召:存折号101007011266785)存折。接着罗顺满用他本人的身份证和银行卡往该冒名存折里转入202万元,然后又冒充陈崇召的身份对此冒名存折进行密码挂失,并且在冒名存折开户和密码挂失签名处签了陈崇召的名字(此三笔业务办理是罗顺满充当俩个人的身份在银行同一窗口、同一经办人、同一授权人、办理时间连贯、流水号连号的情况下办理)。之后,罗顺满和卢立安共往冒名存折存入多笔款项(包括202万)共计341万元。

上图为:银行开户申请书(罗顺满冒名开立存折,预留他人的手机号码)

上图为:银行转账凭条(罗顺满向冒名存折转入202万元)

上图为:密码挂失申请书(办理挂失人是罗顺满,挂失申请书是卢立安填写)

上图:笔迹鉴定

2011年10月18日,罗顺满和卢立安在银行工作人员杨杨和叶蕾的协助下为冒名存折办理了解挂手续,并将冒名存折里的款项全部转给与陈崇召毫无关系可言的他人账户。而后,罗顺满和卢立安利用其向冒名存折转账的转账凭证,制造与陈崇召之间虚假的债权债务,到处声称陈崇召欠其债务,要求陈崇召偿还债务。不明就里的陈崇召偿还了全部的“莫须有”债务,但没有收回借条和收条。而尝到甜头的罗顺满和卢立安变本加厉,卢立安将此冒名账户的交易记录作为证据和已经履行完毕但没有及时索回或销毁的借条及收条,向法院主张陈崇召欠其余款的诉讼。罗顺满和卢立安经过多次银行操作,利用冒名开户制造虚假债务443万元再加上高额的利息,共骗取陈崇召849万元的财物。

陈崇召对记者说:我一直认为和罗顺满还是关系不错的朋友,想不到他竟然完全不顾朋友情谊、丧失道德底线对我痛下狠手。首先对卢立安诉讼证据202万转账凭证产生质疑,回过神后,我多方寻找罗顺满和卢立安勾结银行工作人员实施诈骗的证据。功夫不负有心人,最终被我发现,户名陈崇召:存折号101007011266785存折从开户、挂失、签名都是伪造(笔迹已经由权威部门作出鉴定,属于伪造),相关一系列银行办理手续都是杨杨、叶蕾、罗顺满、卢立安四人在操控,我本人完全不知情。银行工作人员对此起诈骗案参与其中,陈崇召被卢立安虚假诉讼罪魁祸首的也是银行工作人员,被虚假诉讼直接造成的经济损失千万以上的也是银行工作人员。银行工作人员严重违反国家对金融系统作出的相关法律法规,为了能够顺利实施诈骗提供方便,明显存在主观故意。

平阳农商银行不但没有承认自己的所作所为,反而还函告威胁陈崇召“立即停止无理无据的信访行为,若你方无理无据信访行为给我方造成不良后果,你方将对产生的一切不利后果负责”。

目前,我官司缠身,财产被保全,无法出售财产清偿他人债务,无法正常生产生活,人品信誉深受致命打击,恳请公安部门能够及时介入侦查,还我清白,并追究诈骗嫌疑人一切责任。(金之华)

编辑:刘川枫

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